现在，农业银行、中国银行、建设银行才成立10年，工行才成立5年，还有好几家全国性的股份制银行都没成立。国内的银行业格局也还没形成。

目前的四大行主要发放一些国家项目贷款，建设银行就是建设类的项目，农业银行就是支持农业发展的，中国银行主要是外汇外贸这块的，工行才是工商企业的，所以，为什么工行后来居上成为宇宙第一大行，这也是有原因的。他们现在个人贷款发放的很少，特别是小微贷款，基本不放的。有段时

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第十二章：经营性贷款 (第1/3页)

产品是一个公司最重要的东西，制造业说技工贸，但是不管产品的技术如何先进，制造技术如何好，或者营销手段如何高明，最终还是要靠产品说话，没有一个好的产品，市场上不认可，生产出来又有什么用呢。徒然耗费时间、精力及资本。领先一步是先进，领先两步是先烈，如胜达的陈天乔，他所设想的占领人民群众的客厅，从电脑端到电视端的转移，在05年的时候就推出了盛大盒子，做生态，做内容提供商，结果怎么样，大家已经在市面上看不到胜达了。而近几年阿里、乐视、小米做同样的事情，确做的风生水起。创新太快，终究抵不过天时。

银行业也一样，一款好的产品，能够契合客户的需求。即使你不去寻找客户，客户因为对自己有利，反而会主动上门来找你，天下熙熙攘攘皆为利来，你对他有利益，他自动就会上门。

银行的贷款种类根据贷款用途分为经营性贷款和消费类贷款，看名字我们就知道，经营性贷款就是投入经营周转的，用于流动资金啊，支付货款以及员工工资等等。消费类贷款就是用于个人消费的，像我们的房贷，车贷以及一些大额消费的贷款等。

后市的银行业基本上都是同质化经营，产品基本没有特色，除了靠情感营销，靠关系营销，差别就剩下利率区别了，四大行基本利率也差不多，效率也差不多，股份制银行利率比较高，效率稍微快点。

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