刚成立的TZ市商业银行，不仅要面对管理松散的7家加入组建社，还要全额承接

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保证本金安全，加速资产的流动，银座的业务出现了高速的增长。1993年，存款规模超过1亿元，超过当地国有银行居首位，1994年，台州撤地建市，路桥成为TZ市三区之一，银座也实现了一次飞跃。当年各项存款余额达4.19亿元，比1993年翻了两番，贷款余额达2.31亿元。在以后连续的几年，银座的存款余额平均每年以35%的速度递增，存贷规模居路桥同业首位。

1998年，银座兼并了TZ市JJ区港口城市信用社，成为ZJ省第一家跨区经营的城市信用社。这次的尝试不仅让银座打破了经营的地域限制，更重要的是为银座赢得了之后的“大机会”。

当时，在经过10多年的运行后，台州的城市信用社之间出现了两极分化现象。部分风险逐渐暴露，有的甚至陷入经营困境且严重资不抵债，成为社会不稳定因素。

2000年，机会再临。在人民银行着手开展城市信用社的改制的过程中，陈小军曾专门赶赴温州，向在当地调研的SH人民银行的官员表态，希望对方考虑由银座全部承担其他信用社的不良资产，并提出政府不相对控股的城市商业银行组建方案。在人民银行官员的调研和当地政府的情况摸底之后，2001年1月，台州城市商业银行的筹建工作正式启动。

历时一年零一个月，至2002年3月22日，以银座为主组建的TZ市商业银行正式挂牌成立了。银行注册资本3亿元，政府股权仅为5%，这在全国是第一家。银座的机构、人员全部保留，其他7家城市信用社重组。陈小军为个人股东之一，出任董事长兼行长。

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后终于依靠诚信和灵活的机制争取到了发展的一席之地，成立的当年，存款额达到176万元，利润1.42万元。

从银座到台商行

从10万元起步到当年176万元的存款，银座的经验是“额少、期短、面广、高效”。

在八个字的指导方略之外，陈小军还推行了两个办法吸引客户：一是国家允许的信用社利率上浮100%，银座的上浮降到了80%；二是银座采用了“存贷挂钩，利率优惠”的办法，将客户按存贷比例分级，比例越高，贷款利率越低。同时，银座还实行了信贷人员收入与业绩挂钩的方法，如果出现逾期贷款，处罚非常严厉。

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